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CBI Investment Ltd.
OS-MI (OverSeas Mortgage Investment)
海外抵押借貸業務：
個人為貸款人，海外企業/個人為借款人。
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由於企業信息及企業運營相對固定，有穩定的現金流及還款能力，信息容易核實，同時企業的違約成本高，並要求必須有擔保、抵押，安全性相對更好。
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抵押借貸投資，為投資人提供安全，固定，可預測的回報。在確認投資之前，物業評估價值、相關費用和抵押貸款期限都是提前約定的。換言之，具擔保、抵押貸款的投資收益已預先確認並約定。
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投資者可以受益於高利息的固定收益，而借款人可以實現過橋融資和靈活的借款條件、期限，使借款使用效率更為顯化，實現互惠互利達致雙贏。同時，令借款週期和項目週期更加匹配。
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抵押貸款沒有股票和基金所具有的市場波動性。
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各類的投資有著不同的回報及風險，比較之下，股票市場存在很多不可控及不明朗因素，而固定收益的債券產品屬風險偏低類別，尤其是政府或高評級的債券，但回報很多時相對低且投資期較長，較難滿足投資人。目前，我們能夠參與投資的固定收益類產品大致有：國債、企業債、基金、證券公司的資產管理產品和銀行的理財產品等。因以上產品可能涉及繁複的手續費和風險，如：
--政策風險-市面上的投資產品，可能因投資國家，地區性的如財務政策、貨幣政策、等發生變化，導致市場波動從而產生風險。
--信用風險-如市場內的發行機構經營不善，出現違約及因隱藏債務大於資產時，（如雷曼事件）投資人就可能蒙受重大損失。
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有見及此，為了增加駕馭經濟、政治的不穩定性和控制風險的方法，OS-MI(海外抵押借貸)，約定借款人在到期日必須把本金償還給投資人，因必須具備擔保，抵押，以及借貸比率（物業評估的百分比）的保障，本金的償還並不依賴借款人的經營狀況好壞而變動，因此投資人的本金有了多重保障。 OS-MI(海外抵押借貸）的收益通常以約定的利息形式來體現，借款人需每月付息。由於本金與收益都有保證，因此對個人的投資配置提供了很大的優勢，更是個人資產增值、保值的基礎。
固定收益類產品大比拼
風險：
收益：★
流動性：★
投資期限：定期3個月到5年不等
收益率：活期存款基準利率0.35%；定期存款～1％。
優點：具有安全、流動性較高等特點，穩定，風險較小。
缺點：低風險伴隨極低收益。
門檻限制：沒有任何門檻限制。
適合人群：所有人。
存款
風險：★★★
收益：★★★
流動性：★★★★
優點：具有集中管理、風險分散、專業投資等特點。
缺點：只有在較長時間持有的情況下才能獲得相對滿意的收益，欠主導權。
收益率：基金年期收益率約在5%～6%左右。
適合人群：個人和非專業機構的投資。
固定收益類基金
風險：★★
收益：★★
流動性：★
投資期限：期限以年計算
優點：銀行安全性較高，整體風險相對較低。
缺點：流動性差，期限固定，無法提前支取。
收益率：大多維持在3%左右。
適合人群：保守投資者。
銀行理財
風險：★★★★
收益：★★★
流動性：★
投資期限：一般2-3年，
收益率：平均收益率～6%。
優點：固定收益類信託產品的風險是相當低的，由於收益率比照同期儲蓄存款高，本息安全有保證。
缺點：絕大多數不可提前贖回，購買後提前支取要付較高的手續費或罰款。
適合人群：高凈值人群
固定收益信託產品
風險：★★
收益：★★
流動性：★★★
投資期限：有不同的到期日可供選擇。
優點：安全性髙，收益高於銀行存款，受限制性條款的保護，風險較低。
可以自由流通，不一定要到期才能還本，隨時可以到次級市場變現。
缺點：對抗通貨膨脹的能力較差。
收益率：平均收益率約3%～5%左右，10年期國債買價收益率～3.66%。
適合人群：多數券種適合機構投資者配置資產。
債券
風險：★★★
收益：★★
流動性：★★★★
投資期限：
收益率：5%左右
優點：實力股的股息相對穩定，通常高於債券收益率。
缺點：較多不可控，不明朗因素。
適合人群：較適合戰略投資者和長線投資者。
股票
海外抵押借貸
風險：★
收益：★★★★
流動性：★
投資期限：約定
收益率：收益普遍在6%-12%之間，是銀行理財產品的4倍。
優點：收益率高且風險低，據擔保、抵押，安全性相對更好，每月還息。
缺點：約定期限，流動性較低，影響借貸期內投資人的現金流。
適合人群：適合各類人群。
專業經理人公司（Brokerage Firm)
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專業經理人公司（Brokerage Firm) 在加拿大具有專業資格與合法地位。是私人貸款業務中不可分割的一環，他們在合約進行前已完成相關的盡職調查，如借款人的信用評級，債務情況，抵押房產的評估價值等。
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為借款人與貸款人提供了多重保障。例如貸款與房屋價值比率，俗稱貸款額（loan to value）。目前市場上，大多數私人借貸，貸款額大約在65％左右。
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通常私人借貸在審核過程中，評估房產價值時，和銀行作法相同，會有專業評估公司提供報告。而放貸時，借貸經理人公司要和申請人簽定合約，並提交一份承諾書（commitment letter），陳述申請人的貸款額，再透過律師進行產權查冊，以及就該抵押物業是否有“一按”（first mortgage，即銀行或其它已經批的抵押貸款），或確認其數目。
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一切按照合約處理，需要律師和經理人的介入，基本就具備多重保障。如發現問題時，例如律師在審查過程中，發現申請人物業上有更大的貸款，比如一按的貸款很大、超過原本說的數額，經理人就會把貸款或二按貸款（second mortgage ）的額度按比例及風險減少和降低。因為我們要保持貸款額比率控制在65%左右。
舉例，比如借款人的物業已有40萬貸款，物業估值是100萬。按照貸款額比率65%計算，就是65萬。減去已有的一按貸款40萬，貸款人只能提供不多於25萬貸款。但經律師查核，發現借款人的抵押物業因為某些原因，欠款不止前數或數額更多，那麽就要相應下調可以放貸的數額，保証貸款或“二按”照65%的比例去做。
私人貸款利率、借貸期怎麼算？
目前市場上的私人貸款期有 3-6個月或1年不等。因貸款人與借款人的需求各有不同，給出的貸款率和條件也會有差異。
私人貸款的成本非常高，借款人不單涉及到約定的利息，還有出（Lender fee）貸款人費用，這是除了利息之外，需支付的一次性費用，一般是按照比例計算，一般情況在數千元不等。此外還有貸款經紀費用（broker fee），加在一起費用就較高。
因而，較難確定私人貸款的利率是多少，因為還要取決借款金額、借款時間的長短等多個因素。如這樣加在一起，利息或在6-13%甚至更高。
除上述費用外，還有一筆律師費用，因為雙方的律師費都要由借款人支付，至少要3-4千元。除此以外，私人貸款的其它費用基本和銀行一樣，如結算費（Discharge fee），如果出現跳票也會產生費用。
私人貸款的靈活性體現在提前還款。如借款人事前說明，可以申請短期借貸。那就是“開放（open）”借貸，只要事前要求約定，就不需額外費用。有了提前的溝通，對利息及各種費用做了調整，這樣對貸款人有了明確的保障和大大提高借款人的靈活度。
貸款的風險、違約？
私人貸款的靈活性體現在：不過多看重客戶收入、期限相對自由。但每家私貸公司的入門門檻也有所差異。某些公司對信用記錄評分最低要求為600分，有些或更高。
另外物業所處位置也很重要，太偏遠的地方、小鎮或不予貸款。
因此私人貸款中，借款人還不上利息、而被沒收抵押物業的情況極少。
然而部份借款人會因借貸到期日，會因物業的升值或信用度達標等，重新向銀行貸款（Refinance），但資金沒及時到位。
這情況或以兩種處理辦法：
一是重新評估，在沒有風險的情況下，重新續約或給予延期；
第二種作法是到期之後不予續約、不延期，借款人需馬上還款。這時，就相當於借款人違約。違約代價非常高！這情況下借款人逼著去找下一個借貸人。
與此同時，如在這個階段借款人的貸款“貸款額比率”風險太大，就可以透過律師信作最後通吿在限定時間內必須償還貸款，否則進行法律程序。 （與銀行的程序相同）回顧之前所提，因為在貸款前，風險比率已控制在65%以內。貸款到期時，如市場沒有巨大變化的情況下，即便抵押物業跌價，借款人的貸款價值比依然在65%以上，這樣已足夠保障本金或能找到願意承擔更高風險的借款人進行對接。
以下幾種情況借款人/（公司）或會考慮私人貸款：
•購買的土地或房產不能滿足傳統銀行的借貸條件/評級。
•需要資金進行投資，購買舊房推倒並重建，或需要較大裝修改造工程。
•擁有物業，因被解僱或某些原因不能工作，急需資金，直到找到新工作為止。
•擁有物業，但房產貸款尚未還清，而毀約現有的貸款合約或提早還清貸款可能帶來太多罰金。
•有不良信用記錄，如欠債或其它，銀行不給予預期數目的貸款。
•需要從現有房屋中拿出錢度過一些難關，但是現在的房屋已經有一按貸款，或正在售賣。
•房屋面臨被銀行拍賣，需錢補救。
•想購買一個樓花/新屋，首付款不足。
私人抵押貸款，借款人與貸款人需要注意的問題：
1. 貸款合約文件？
與銀行借貸一樣，私人抵押貸款機構應該提供一份貸款文件，詳細說明條款和條件。最好尋找律師徵詢法律意見，明確認知雙方之間的約定以及風險。
2. 借貸期限？ （terms）
通常情況下，私人貸款需要的短期（short-term）抵押貸款。因此，明確期限。一般情況，從3個月、一年到兩年不等。雙方應考慮在借貸期結束後，合理考慮各自的財務規劃。
3. 利率？
利率很重要，因為它是每月支付的。如果雙方需要續約，可以考慮續約的利率，應該事前協調。
4. 還款期（Amortization Period）是多少，是否只付利息（interest only）？
一般情況下，私人貸款只需每月支付借款額的利息而不償還本金。
5. 提前還款是否有罰金？
私人貸款提供開放式抵押貸款（open-term mortgages），也就是借款人可以在貸款期限內的任何時候償還抵押貸款而無需支付罰款。如封閉式抵押貸款（closed mortgages），通常需要支付3個月的利息作為罰金。
6. 違約？
最常見的違約情況，就是沒有及時支付按揭。一般情況下，貸款人會通知借款人已經違約，會給予一些時間來處理。就像傳統銀行借貸一樣，如果借款人還不執行償還，就會道致喪失抵押品的贖回權，進入拍賣程序。
7. 借貸成本的聲明？
連同貸款文件的，還有一份借貸成本的披露聲明，這意味著貸款人需要向借款人提供充分的借貸所產生的成本文件。如：利息、手續費、律師費等各項成本的細則。
8. 貸款人在藉款人產權上的登記？
與傳統藉貸業務相同，私人貸款人也需要在物業上登記抵押，以確保他們的利益 。
9. 執行文件是否在你律師的辦公室簽署？
私人貸款人與借款人需要各自的律師。但注意，借款人需要負責支付雙方的律師費用。所有條款都需要在律師樓簽署。